以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（ ）。

以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有（ ）。

A 、银保监会

B 、商业银行

C 、证监会

D 、央行

E 、外汇局

参考答案:

【正确答案：A,C,D,E】

个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行（选项D正确）、中国银行保险监督管理委员会（选项A 正确）、中国证券监督管理委员会（选项C正确）、国家外汇管理局（选项E正确）等。

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个人理财业务相关的监管机构包括：

1、国务院金融稳定发展委员会；

2、中国人民银行；

3、中国银行保险监督管理委员会；

4、中国证券监督管理委员会；

5、国家外汇管理局等。

另外部分金融机构也为个人客户供应理财服务。监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动运行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。

个人理财业务是建立在什么基础上的银行业务

个人认为是建立在社会和个人财富快速积累及现代金融业高度发达及金融产品极大丰富的基础之上的。尤其对我国而言，在二十年前，有几个人知道啥是个人理财，每个人又有多少资产需要理财师为其打理，而当时的银行或金融机构又拿什么金融产品或金融工具为个人提供理财服务呢，因此我觉得离开个人财富快速积累及现代金融业创新和发展就不会有个人理财的出现

个人理财业务在国外是一种十分流行的金融服务。如：美国商业银行以超市的经营理念经营“方便银行”取得了很大的成功；不少美国银行的营业场所比以前变得更易于与顾客沟通，人们对金融服务的要求也越来越多。由于加强了沟通金融机构与客户的情感联系，由此带来“双赢”的结果。2001年，美国商业银行的存款增长了40%，达到了113亿美元，总收入上涨了34%，净收益增加了29%.以超市方式经营银行，把金融服务当作产品来经营，按照市场法则来推动经营发展，客观上争取了更多的客源。

当前汇丰银行、香港恒生银行在我国上海、广州等地推出了个人理财中心，引起了市场普遍反响。

在我国国内个人理财规划行业目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。一项全国性调查显示，目前有74%的人对个人理财服务感兴趣，41%表示需要个人理财服务。

个人理财业务的相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构及监管机构等。

1. 个人客户

个人理财业务的需求方，商业银行一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，对客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。

2. 商业银行

个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

3. 非银行金融机构

证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、投资理财公司，除了通过自身渠道外，还利用商业银行渠道向客户提供个人理财服务。

4. 监管机构

制定行业规范，包括银监会、证监会、保监会、外汇局等。

理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高中间业务收入的重要手段。我国商业银行理财业务尚处于起步阶段，当前具有以信托贷款产品为主导，产品预期收益趋向合理，分成服务体系开始构建等热点。产品风险揭示不足，品种结构不合理以及粗放式发展等问题仍然存在。我国商业银行需要重新考察和研判市场方向，发挥理财业务对经营转型的重要作用；打造卓越品牌形象与特色服务，获取客户的持久信任与忠诚；加大创新力度，探寻理财市场发展新空间；同时由单一产品向综合平台转变，由大众化产品向分层次服务转变；建立健全的理财业务体系。

第一章 个人理财概述

个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》,明确了"理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对委托的投资者财产进行投资和管理的金融服务"。

第一不是客户资金理财，而是专业人员提供资产管理服务。

第二不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。

第三不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。

(二)资产管理业务、财富管理业务及私人银行的定义

1、资产管理业务：是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对委托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

2、财富管理业务：是透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化管理的过程。

3、私人银行业务：是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的金融行为。

1、个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构入商业银行个人理财业务的服务对象。

2、商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

3、正确公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构也提供理财服务。

4、互联网金融机构

5、第三方理财机构

6、律师、会计师事务所

7、监管机构

(一）理财顾问服务和综合理财服务

按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。

（二）理财业务、财富管理业务和私人银行业务

银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务(服务),财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务(服务)除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。一般而言私人银行业务具有一些几个特征：

1、高准入门槛2、个性化服务3、综合化服务

(一）工作流程

1、接触客户，建立信任关系2、收集、整理和分析客户的家庭财务情况3、明确客户的理财目标4、指定理财规划方案5、理财规划方案的执行6、后续跟踪服务。

（二）主要内容

个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保值和规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分。

(一）国外个人理财业务发展

1、个人理财业务萌芽时期(20世纪30年代到60年代）

2、个人理财业务形成与发展时期(20世纪60年代到80年代)

3、个人理财业务成熟时期(20世纪90年代中后期)

（二）国内个人理财业务发展与状况

1、个人理财业务的萌芽阶段(20世纪80年代末到90年代)

2、个人理财业务的形成时期(20世纪初到2005年)

(一）经济发展、居民财富的积累

（二）理财需求上升

（三）理财技能欠缺

（四）投资理财工具日趋丰富

（五）金融机构转型的客观需要

1、理财师与理财从业人员

理财业务专业化服务活动表现为两个性质：

一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。另一忠狗是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性

(一)4E执业资格：

教育(首要环节)、考试（基础）、工作经验、职业道德(最重要)

我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜任。

（二）合格理财师的标准：品德、服务、专业

5C(合格理财师综合素质要求和标准)：以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平、高尚的职业操守

（三）理财师的社会责任：

1、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者

2、理财师是正确的投资理念的重要宣导者

3、理财师是理财风险的揭示者

4、理财师是客户声音的反馈者。