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保险中的逆向选择是什么意思

发表时间：2024-07-31 05:35:21 来源：网友投稿

逆向选择是信息不对称和投保人机会主义行为的结果。

以工程履约保证保险为例，在缔约阶段承包商对保险公司隐瞒实际的履约能力、工程业绩、财务状况等风险信息以博得信任，而后利用多于对方的信息以较低的保费获得了较高的保额，这就是微观层面的逆向选择。对于工程保证保险而言，保险人向投保人收取的保费中包含了保险金支出、运营成本与合理利润。而由于逆向选择的存在，保费总额与保险金给付总额平衡这一运营前提难以维系。为维持运营保险人唯有提高保费，在此情况下高风险投保人仍倾向于继续投保，低风险投保人则由于保费高于预期停止投保，最终形成“劣等客户驱逐优等客户”的恶性循环。随着“优汰劣胜”这一宏观层面的逆向选择结果，工程保证保险市场会逐渐偏离有效率的市场均衡状态，低效资源配置下工程保证保险市场将会萎缩直至消失。所以对于保险公司而言，为避免因建筑企业隐藏对自身不利的信息而增加的信用风险，识别投保人的真正风险类型与风险水平、防范逆向选择的发生可谓至关重要。

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