国家助学贷款的防范风险措施不包括( )。

国家助学贷款的防范风险措施不包括( )。

A 、完善银行个人教育贷款的催收管理系统

B 、加强对贷款人的贷前审查

C 、加强对担保物价值的检查

D 、建立有效的信息披露机制

参考答案:

【正确答案：C】

国家助学贷款存在很多金融风险，以下不属于金融风险的是哪个

国家助学贷款的金融风险成因分析 国家助学贷款中金融风险存在的原因主要有以下几个方面：

1、个人信用的评价机制的缺乏 由于缺乏个人信用体系造成的信息不对称， 极易产生逆向选择和道德风险， 降低了商业银行办理助学贷款的 积极性。信息不对称可能发生两种情况： （l）贷款前的逆向选择。 那些最积极寻找贷款、最可能得到贷款的人，通常是最可能造成信贷风险的借款者。譬如某些有超前消费 意识的学生，尽管家庭经济较好，但他可能是最努力获得贴息贷款的申请者；反之，一些家庭经济确实困难、品 学兼优的学生可能出于“自尊”而消极对待国家助学贷款。

（2）贷款后的道德风险。 在国家助学贷款业务中，道德风险突出表现在:获得国家助学贷款的大学生，有可能用这笔钱去从事非学业 活动，不认真学习，以至受到学校开除等处罚，甚至还有少数人会故意逃避还贷义务。

2、政策法规的不完善 我国目前还没有专门针对助学贷款的法律法规，银行现在发放助学贷款多按《担保法》《贷款通则》等金融 、 法律法规发放，而现行金融法律法规都是针对生产性贷款制订的，因而对助学贷款不完全适用。 另外还应该看到，我们对欠贷问题的追究还只是停留在行政规定的层次，缺少法律的约束力和稳定性，同时 缺乏切实可行的追讨贷款的办法， 对故意拖欠贷款的学生处罚力度不够， 对银行和学校的不作为行为缺乏监管机 制，对一些具体问题的规定还不够全面和清晰，这此问题都间接的加剧了助学贷款的金融风险。

3、大学生毕业生履约能力不高 借款学生毕业后归还贷款面临三重困难，即 ①就业的不稳定。

②地区收入的不平衡。

③低收入，高消费。学生刚毕业既要为就业、再就业继续投资，又要为恋爱、结婚和孝敬父母花费大量的 资金。 这使相当一部分人处于恪守信誉与维持起码生存的两难选择境地。

4、缺乏担保，银行放贷积极性不高 国家助学贷款从一开始就带有很强的政策性，但却又定性为商业贷款，从银行方而看，商业银行目前正处在 上市的关键时刻，对金融不良资产的管理非常严格，造成商业银行放贷的积极性不高； 其次 助学贷款是纯粹的个人信用贷款， 在目前个人信用制度不健全的情况下， 银行几乎承担了所有的风险， 从贷款管理的角度来看，这种贷款笔数多、金额少、成本高、收益低，一旦发生呆帐坏帐，收账成本高于收益。 因此银行对助学贷款能拖就拖，能不办就不办，造成目前助学贷款中间冷(银行)两头热(学校和学生)的局 面。

银行发放国家助学贷款的主要风险有哪些,应该如何防范这些风险?请用辩证法的观点分析助学贷款的作用与风险

辩证法的观点？

最主要的风险当然是有意或无意使贷款逾期。

1、事物都是普遍联系的。有可能天灾人祸，有可能信用风险，也有可能国家制度改革，最终使贷款产生风险；

2、矛盾的对立统一规律。助学贷款可以增加银行存款（风险补偿金）以及贷款数量，也能对经办银行的信誉产生社会影响，有促进作用，但助学贷款也是高风险品种，如果没有控制好会降低银行资产质量；

3、质量互变规律。助学贷款是一个量变引起质变的过程，经营适当提高银行资产及信誉，运用不当则带来巨额损失；

4、辩证否定观。事物发展的总趋势是前进的、上升的，而道路却是迂回曲折的。助学贷款也一样，由刚开始的产生大量不良到整体质量的改善需要一个长期的过程。

5、相对和绝对。对助学贷款来说不良贷款的增加只是一个短期、相对的过程，不可能一蹴而就，也只是一部分，绝大多数的风险是可以控制的；

6、两点论和重点论的统一。助学贷款的积极作用是主要矛盾，风险是次要矛盾，虽然助学贷款风险度是非常大的，但可以通过对绑定共同还款人、增加风险补偿金、账户绑定等形式加以控制。