二手房贷款要考虑哪些因素

1、已贷款次数

如今不少城市都在实行“限贷”政策，无论你使用过公积金贷款还是商业贷款买房，那么再次申请房贷时，都会被直接拒贷。所以大家在申请二手房贷款时，先确认自己以及家庭成员是否已存在限贷情况。

2、证明还贷能力

银行在审批房贷时，会要求借款人具有一定的还贷能力，如果你的还贷能力太差，那么银行就会直接拒贷，所以大家在申请二手房贷款时，一定要注意证明自己的还贷能力，就比如多提供一些其他资产证明。

3、灵活选择房贷利率

对于房贷利率，大家最好根据自己的情况来灵活选择，就比如当你有着稳定的高收入时，那么不妨考虑固定利率，这样做可以让你不受加息的影响。但是对于老师、公务员等这些工作稳定但收入不高的人群，还是选择浮动利率比较好，毕竟银行会给他们一定的优惠利率。

4、房龄别太老

银行在放贷时会重点审查二手房的房龄，一般房龄越老，房贷额度就会越低，甚至会被银行直接拒贷。所以在申请二手房贷款时，大家可别买房龄太老的二手房，小心被拒贷！

5、有些房子无法贷款

在买二手房时，大家必须知道并非所有的二手房都可以贷款，就比如小产权房、公房等特殊性质的房子，所以大家在买二手房时，一定要先确认自己看中的房子是否允许贷款。

影响二手房贷款额度的因素

1、二手房房龄

购房人在申请房贷时，所购房屋的“年龄”是决定贷款年限的主要因素。银行审批二手房贷款时，会视察房屋的房龄，通常要求是20－25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年。若房龄过大不但不能获得大额度贷款，而且获贷几率也较小，因为房龄越大的房子剩余价值越少，银行为了保证贷款的顺利回收，不太乐意予以高额度贷款。

2、土地使用年限

土地使用年限和房龄不同，是从开发商最早拿地时开始算起，而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算，因此房龄通常小于土地使用年限。大家要注意土地使用年限也影响着二手房贷款年限，例如工商银行规定：二手房贷款年限不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。

3、借款人年龄

银行在为借款人评估房贷还款年限时，会以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。以工商银行为例，二手房贷款要求借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。一般两个以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。

4、借款人个人征信

个人信用可以说是银行考量借款人的重要标准之一，信用良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，如果近两年内连续逾期三次或累计逾期六次，有可能会造成贷款被拒。所以大家平时一定要维护好个人信用，以免未来房贷、车贷受阻。

5、借款人还贷能力

不管是申请哪类贷款，银行都会审查借款人的还贷能力。还贷能力系数＝月收入／月供，还贷能力系数能直观体现贷款人的还贷能力，贷款系数越高，还款能力越强。

如果借款人有着稳定的工作、稳定的收入、固定的资产，同时在银行保持着良好的个人信用记录，那么借款人申请二手房贷款可获得的贷款额度相对较高，如果相反，那么贷款难度相对较大，获得贷款的额度较低。

6、贷款银行

各商业银行服务特色不尽相同，贷款品种和额度也有所差别。如果借款人选择合适的房贷产品，就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择，应该有足够的耐心去“货比三家”。

贷款买二手房应该注意的事项有哪些

1、要注意评估价和高贷款额度 在申请 二手房贷款 的时候，贷款银行一般先会对房产进行评估，评估值一般会低于它的市值。银行在放贷的收取合同价与评估价两者之间的低值为基础，再乘以贷款成数，就是房产的高贷款额度。

2、要注意竣工年代和贷款年限 房产证上的竣工年代是经常容易被借款人忽略的，其实银行在审批贷款的过程中，通常会把竣工年代作为影响贷款人申请贷款年限的主要条件，大部分银行目前的政策是＂房龄＋贷款年限≤35年＂。

3、要注意贷款成数和利率 目前北京地区各银行对二手房的政策是首套住房首付两成、利率下浮30％， 二套房首付 四成、利率上浮10％。对于 公积金贷款 的政策无论之前是否使用过商业贷款，现在是否结清，只要首次使 用公积金贷款 ，利率都是按公积金目前的利率。 信用卡大部分为小额消费，但是否按时还款直接反映了个人的信用记录良好与否。

4、贷款人年龄 目前银行对借款人年龄一般的规定是不超过65岁。举例来说：若借款人现已45岁，那么长借款年限为65减45为20年。

5、要注意申请贷款到放贷周期 购房人申请贷款的过程需要经过很多机构的才能完成。通常情况下银行需要客户选定相应的担保服务机构，通过担保机构的话银行一般从买卖双方办理完过户手续起3－4个工作日将房款给业主。加上之前的的评估和银行审批时间，一般快的话7个工作日就可以办理完成。因此在办理房贷过程中一定要各个机构，包括个人资料的准备以及面签等需要借款人签字的程序，这样才能保证借款人在快的时间内办理完全部手续。

在深圳二手房贷款需要考虑的因素有哪些？

购房者申请贷款首先要充分衡量自身的贷款资质，那就要注意以下几个方面的关键因素：

1、贷款资格

审批期间银行先通过建委网站来查询购房者的贷款资格，确认购房者具备贷款资格。

2、收入证明与还款能力收入证明

一般是借款人所在单位开具的收入状况证明，如果申请人已婚，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款，除此以外，大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明。

3、借款人自身相关情况

个人信用情况直接影响银行对借款人还款能力的评估,目前信用档案主要包括：信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。

4、贷款人年龄

据了解目前各大银行对于贷款人年龄的要求均为25周岁到60周岁之间，如果年龄低于25周岁，贷款则须要有联合借款人。